El tema de los préstamos hipotecarios puede llegar a convertirse en un verdadero dolor de cabeza si no se está bien asesorado y se conocen los términos básicos, y esto, en algunas ocasiones, entorpece el proceso de aprobación. Lo primero que debemos conocer es cómo funciona el sistema, y qué factores favorecen la aprobación.

Los originadores de préstamos utilizan los sistemas automáticos DU y LP para determinar si un préstamo está dentro de los requisitos de legibilidad que exigen Fannie Mae o Freddy Mac, por lo que este paso es crítico a la hora de obtener la aprobación, pero ¿Qué es todo eso de Fannie Mae y Freddie Mac?. Ambas son entidades que cuentan con el patrocinio del gobierno para apoyar el financiamiento de viviendas mediante la compra de préstamos a las entidades bancarias. Esto permite a los bancos liberar efectivo para hacer más préstamos.

Sin embargo, Fannie y Freddy deben tener cuidado con los tipos de préstamos que adquieren, y es por tal motivo que los préstamos deben cumplir con ciertas pautas, algunas de ellas son la Relación Deuda-Ingresos (DTI), Relación Préstamo-Valor (LTV), puntuación y perfil crediticio, detalles del colateral, entre otras.

Otro paso fundamental, y quizás el más importante, es la pre-aprobación, ya que esto determinará el poder de compra del solicitante, y de esta manera buscar las propiedades que se ajusten a dicha cantidad y a las necesidades del comprador. Una vez que se ubica la propiedad, el solicitante junto con agente de Bienes Raíces realizan una oferta con el respaldo de la pre aprobación del banco. Si la oferta es aceptada, se convierte en contrato, y con la información de la propiedad ya podemos realmente aplicar para el préstamo hipotecario. 

Es por tal motivo que la pre aprobación es tan importante, ya que le permite al comprador saber realmente cuál es su poder de compra, y de esta manera no perder tiempo y energía viendo propiedades que no podrá comprar, también proporciona credibilidad ante el vendedor, y hace las cosas más sencillas para cerrar la compra sin demoras.

Dicho todo esto, ¿Cómo obtenemos la aprobación de Fannie o Freddy?. Primero el oficial de préstamos recopilará toda la información del prestatario, esto incluye ingresos, historial laboral, historial crediticio, información sobre activos, etc. Toda esta información se analiza en los sistemas automatizados, que comparan si la información cumple con las pautas establecidas por Fannie o Freddy. Si el sistema lo aprueba, no quiere decir que necesariamente obtendrá el préstamo, pero sí iría bien encaminado para la aprobación final.